Σε παρεμβάσεις με στόχο την ενίσχυση της προστασίας των δανειοληπτών και την αυστηροποίηση του πλαισίου εποπτείας των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) προχωρά η κυβέρνηση. Κατά τη συζήτηση του νομοσχεδίου για το ιδιωτικό χρέος, ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, παρουσίασε τις βασικές τροπολογίες που αφορούν τη μείωση του κόστους αποπληρωμής και την ενίσχυση της προβλεψιμότητας των ρυθμίσεων.
Καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% στον εξωδικαστικό μηχανισμό
Με νέα διάταξη καθορίζεται σταθερό επιτόκιο 3% ετησίως για τις συμβάσεις αναδιάρθρωσης οφειλών προς χρηματοδοτικούς φορείς που καταρτίζονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Η ρύθμιση αφορά οφειλέτες που πληρούν τα κριτήρια του ευάλωτου οφειλέτη και διαθέτουν τη σχετική βεβαίωση, καθώς και όσους χαρακτηρίζονται ως επιλέξιμοι, συμπεριλαμβανομένης της μεσαίας τάξης. Το επιτόκιο θα παραμένει σταθερό για ολόκληρη τη διάρκεια της ρύθμισης, ανεξαρτήτως εμπράγματων εξασφαλίσεων, με ισχύ για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.
Η εφαρμογή του σταθερού επιτοκίου αντικαθιστά το ισχύον κυμαινόμενο καθεστώς που ακολουθούσε την πρώτη τριετία, μειώνοντας ουσιαστικά το συνολικό κόστος εξυπηρέτησης. Ενδεικτικά, για οφειλή 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών, το συνολικό όφελος υπολογίζεται σε περίπου 20.200 ευρώ για εξασφαλισμένη απαίτηση και σε 28.600 ευρώ για ανεξασφάλιστη απαίτηση.
Αυστηροποίηση κυρώσεων και δεκαπλασιασμός προστίμων
Παράλληλα, αυξάνονται σημαντικά τα επιβαλλόμενα πρόστιμα στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από την αρμόδια εποπτική αρχή, η οποία είναι η Τράπεζα της Ελλάδος. Το μέγιστο ύψος των προστίμων δεκαπλασιάζεται, αυξανόμενο από τις 500.000 ευρώ στα πέντε εκατομμύρια ευρώ, καθιστώντας επαχθέστερη κάθε παραβίαση του θεσμικού πλαισίου.
Τα πρόστιμα της Τράπεζας της Ελλάδος αφορούν, μεταξύ άλλων, περιπτώσεις όπου οι διαχειριστές πιστώσεων δεν πληρούν τις απαιτήσεις διακυβέρνησης και εσωτερικού ελέγχου, αποτυγχάνουν να διασφαλίσουν τα δικαιώματα των δανειοληπτών ή παραβιάζουν τους κανόνες προστασίας προσωπικών δεδομένων. Οι κυρώσεις αυτές είναι επιπρόσθετες των ειδικών προστίμων ύψους από 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη που επιβάλλει η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.
